Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Сбербанк операции с кредитными картами

Пластиковые карты как экономический инструмент

Пластиковая карточка (кредитная или дебетовая) является платежным инструментом, позволяющим осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, а также получать наличные деньги в кассах финансовых организаций или банкоматах. Особенностью данного платежного инструмента является его принадлежность конкретному лицу — персонифицированность. Организации торговли и сферы обслуживания, принимающие оплату пластиковыми картами, образуют приемную сеть.

Банк-эмитент, выпустивший карту, на весь период остается собственником данного платежного инструмента. Клиент, на имя которого оформлена карточка, является лишь пользователем. Такое положение вещей объясняется тем, что банк-эмитент фактически кредитует каждую покупку, совершенную с помощью этого платежного инструмента.

То есть при таком безналичном расчете приобретаемый товар сразу переходит в собственность покупателя, а деньги за него продавцу переводятся спустя некоторое время — от нескольких часов до нескольких дней. При этом типом карточки определяется объем полномочий клиента при оплате товара и, соответственно, степень гарантии банка-эмитента по сделке.

Персонализация карты означает, что на ней содержится информация о личных данных держателя, на основании которой осуществляется идентификация платежного инструмента и проверяется состояние счета при совершении финансовой операции. Любая операция — оплата товара, услуги или снятие наличных денег – сопровождается авторизацией, то есть из обслуживающей точки отправляется запрос платежной системе для подтверждения платежеспособности и прав держателя карты.

Как только кредитная или дебетовая карта вставляется в POS-терминал (POS – Point Of Sale) в точке продажи, производится автоматическая авторизация. Для завершения операции кассиру необходимо ввести причитающуюся к оплате сумму, а клиент со специальной клавиатуры набирает персональный идентификационный номер, или ПИН-код. Завершение процедуры авторизации выполняется в режиме онлайн, когда терминал получает информацию от платежной системы. Обмен данными с кредитной карточкой может быть произведен терминалом и офлайн. При получении наличных в банкомате операция авторизации проводится таким же образом.

В зависимости от типа самой банковской карты ее держатель имеет различные полномочия по осуществлению финансовых операций. Дебетовая карта предполагает наличие счета в банке-эмитенте, в пределах суммы которого клиент может рассчитываться безналичными средствами. Каждая операция покупки и снятие наличных уменьшает лимит денег на карте. При авторизации дебетовой карты обязательно проверяется остаток денег на счете на предмет возможности совершения операции в пределах запрошенной суммы. Клиент самостоятельно вносит деньги на счет, чтобы иметь возможность пользоваться дебетовой картой.

Использование пластиковых карт (кредитных и дебетовых) выгодно также и клиентам:

  • Нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных денег, карта позволяет безопасно выполнять операции и удобно хранить средства.
  • На имеющиеся на карточных счетах суммы начисляются проценты.
  • При совершении покупки кредитной картой клиенту гарантируется проведение операции.
  • Отпадают проблемы со сдачей.
  • Получить наличные средства с кредитной или дебетовой карты можно в любом отделении банка или банкомате.
  • Информация о состоянии счета клиента является конфиденциальной.
  • Банковская карточка предоставляет возможность не только совершать покупки, но и переводить средства другим лицам.
  • Владельцы пластиковых карт имеют возможность пользоваться различными преференциями, предоставляемыми банком или продавцами: кешбэк, повышенные проценты на остаток денег на счете и т. д.
  • При утере или краже карточки она восстанавливается с сохранением оставшейся суммы.
  • Пластиковая карта имеет небольшие размеры, которые не зависят от суммы средств на счете.
  • Пластиковая карта позволяет ее держателю совершать покупки и получать наличные деньги не только на всей территории России, но и за ее пределами в отделениях финансовых организаций, включенных в карточные платежные системы.

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип карты Кредитный лимит Ставка Обслуживание Оформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard 600000 25,9% 0 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold 600000 25,9% – 33,9% 0 – 3500 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold 600000 25,9% – 33,9% 3500 с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard 600000 25,9% – 33,9% 0 – 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature 3000000 21,9% 12000 с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum» 120000 25,9% 0 по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic 600000 25,9% – 33,9% 0 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic 600000 25,9% – 33,9% 900 с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard 200000 33,9% 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3000000 от 21,9% 4900 индивидуально

Электронные данные

В наше время широкое распространение получили всевозможные мобильные сервисы, которые позволяют владельцам банковских карт и счетов иметь доступ к своим денежным средствам 24 часа в сутки в любой точке мира, при условии, что есть Сеть. И этим всегда стараются воспользоваться аферисты, жаждущие легких денег.

Что им для этого нужно? На самом деле, всего ничего – ваш номер мобильного телефона и данные вашей карточки, а именно номер, ФИО владельца, срок действия и секретный код CVV2, который находится на оборотной стороне карты.

Зная эти данные, преступники могут оплачивать товары в интернет-магазинах, установить на ваше мобильное устройство вредоносное ПО, которое будет действовать в интересах мошенников. В частности, сможет менять данные, блокировать оповещения, самостоятельно подтверждать некоторые операции списания, и вы о них не узнаете до того, пока не возьмете выписку по счету.

Соответственно, вы должны внимательно следить за своей картой, не давать её в руки незнакомцам, оплачивать покупки в магазине самостоятельно. Желательно заклеить или заштриховать 3 цифры на оборотной стороне пластика, чтобы им не могли воспользоваться.